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Novo saque do FGTS permite usar saldo para pagar dívidas; veja quem tem direito
Trabalhadores podem autorizar o uso de contas ativas e inativas do FGTS para reduzir ou quitar dívidas renegociadas no Novo Desenrola Brasil; medida não libera dinheiro livremente na conta.
Uma nova forma de utilização do FGTS permite que trabalhadores usem parte do saldo para reduzir ou quitar dívidas renegociadas no Novo Desenrola Brasil. A modalidade está disponível para pessoas com renda mensal de até cinco salários mínimos que atendam aos critérios do programa.
Apesar de ser chamada de saque extraordinário, a medida não libera o dinheiro para qualquer finalidade. O valor autorizado não cai livremente na conta do trabalhador: a Caixa transfere os recursos diretamente para a instituição financeira responsável pela dívida.
- O trabalhador pode usar até R$ 1 mil ou 20% do saldo do FGTS, prevalecendo o maior valor disponível;
- Entram dívidas de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal sem consignação;
- A renegociação deve ser feita pelos canais oficiais do banco e o uso do FGTS é autorizado pelo aplicativo FGTS.
Qual é a nova forma de usar o FGTS?
A novidade foi criada pela Medida Provisória nº 1.355/2026, que instituiu o Novo Desenrola Brasil. A regra permite utilizar recursos de contas ativas e inativas do FGTS para amortizar parcialmente ou liquidar integralmente uma dívida renegociada.
Amortizar significa diminuir uma parte da dívida. Liquidar significa pagar todo o valor devido depois dos descontos oferecidos pelo banco.
O trabalhador não pode simplesmente solicitar o saque e gastar o dinheiro como desejar. Primeiro é necessário fazer uma renegociação enquadrada no Novo Desenrola. Somente depois disso o FGTS poderá ser destinado ao pagamento.
Quanto pode ser retirado do FGTS?
O limite é de R$ 1 mil por trabalhador ou 20% do saldo total das contas vinculadas, prevalecendo o maior valor. Entretanto, nunca será possível retirar mais dinheiro do que realmente existe no fundo.
| Saldo total no FGTS | 20% do saldo | Limite que poderá ser usado |
|---|---|---|
| R$ 500 | R$ 100 | Até R$ 500, limitado ao saldo existente |
| R$ 3.000 | R$ 600 | Até R$ 1.000 |
| R$ 10.000 | R$ 2.000 | Até R$ 2.000 |
| R$ 30.000 | R$ 6.000 | Até R$ 6.000 |
Podem ser considerados saldos de contas ativas, relacionadas ao emprego atual, e de contas inativas, abertas em empregos anteriores. Segundo a Caixa, a retirada prioriza as contas inativas.
Quem pode usar o FGTS no Novo Desenrola?
Para participar da modalidade voltada às famílias, é necessário cumprir simultaneamente os critérios do programa:
- Possuir renda mensal de até cinco salários mínimos, equivalente a R$ 8.105 em 2026;
- Ter dívida contratada até 31 de janeiro de 2026;
- Estar com parcelas atrasadas entre 91 e 720 dias, considerando a situação em 3 de maio de 2026;
- Possuir dívida de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal sem consignação;
- Ter saldo disponível em uma ou mais contas do FGTS;
- Renegociar com uma instituição financeira participante do programa.
O uso do FGTS é opcional. O trabalhador pode aderir ao Novo Desenrola e escolher outra forma de pagamento, conforme as condições oferecidas pelo banco.
Como solicitar pelo aplicativo FGTS
O procedimento começa no canal oficial do banco responsável pela dívida e passa pelo aplicativo FGTS. O caminho básico é o seguinte:
- Entre em contato com o banco credor por aplicativo, site, telefone ou agência oficial;
- Solicite uma proposta de renegociação pelo Novo Desenrola Brasil;
- Confira o desconto, o valor final, os juros e a quantidade de parcelas;
- Abra o aplicativo oficial FGTS;
- Na tela inicial, selecione a opção “Novo Desenrola Brasil”;
- Escolha “Autorizar instituição”;
- Leia os termos e autorize o banco a consultar o saldo disponível;
- Conclua a renegociação pelos canais oficiais da instituição financeira.
A autorização inicial permite que o banco consulte o valor disponível. A utilização efetiva do dinheiro somente ocorre depois que a renegociação é formalizada.
Não é necessário comparecer a uma agência da Caixa exclusivamente para liberar o FGTS. Depois da confirmação, a Caixa transfere o valor diretamente para o banco credor, seguindo a ordem de recebimento dos pedidos.
Quais dívidas podem ser pagas?
A modalidade para famílias contempla principalmente três tipos de dívida:
- Cartão de crédito, incluindo saldo do crédito rotativo;
- Cheque especial;
- Crédito pessoal sem desconto direto na folha de pagamento.
Não é permitido usar essa modalidade especial para retirar dinheiro destinado a compras, viagens ou despesas comuns. Também não basta ter qualquer dívida: ela precisa atender ao período de contratação e ao tempo de atraso determinados pelo programa.
Débitos como contas de água, luz, aluguel, impostos e compras feitas diretamente no comércio não entram automaticamente nessa modalidade. A elegibilidade deve ser confirmada com a instituição responsável.
Quais são as condições da renegociação?
O Novo Desenrola prevê descontos diferentes conforme o tipo da dívida e o tempo de atraso. As reduções podem variar de 30% a 90%.
Quando houver parcelamento, a nova operação pode ter:
- Taxa de juros de até 1,99% ao mês;
- Prazo entre 12 e 48 meses;
- Parcela mínima de R$ 50;
- Primeiro pagamento em até 35 dias;
- Valor renegociado de até R$ 15 mil por pessoa e por instituição financeira.
Antes de aceitar, é importante verificar o valor total que será pago. Uma parcela pequena dividida em quatro anos pode esconder um custo elevado de juros.
Quem aderiu ao saque-aniversário também pode usar?
Sim. O trabalhador que escolheu o saque-aniversário também pode utilizar o FGTS no Novo Desenrola. Porém, existe uma consequência importante.
Quem usar o saque extraordinário para pagar dívidas ficará temporariamente impedido de realizar novos saques anuais e de contratar novas antecipações do saque-aniversário até que os depósitos futuros recomponham o valor utilizado.
Por exemplo: se R$ 2 mil forem retirados para pagar uma dívida, os novos depósitos feitos pelo empregador precisarão recompor esses R$ 2 mil antes da retomada dos saques anuais.
Se já existir um empréstimo de antecipação do saque-aniversário, ainda poderá ser possível aderir ao programa. Nesse caso, o aplicativo e o banco verificarão quanto do saldo permanece disponível, respeitando o valor que já está comprometido como garantia.
Não é um saque livre do FGTS
A nova modalidade deve ser entendida como uma destinação específica do fundo, e não como uma liberação geral. O trabalhador não recebe o valor para decidir posteriormente como gastá-lo.
O dinheiro vai diretamente da Caixa para o banco credor. Se a dívida não estiver enquadrada no Novo Desenrola, continuam valendo apenas as situações tradicionais previstas para saque do FGTS.
Entre as hipóteses já existentes estão demissão sem justa causa para quem permanece no saque-rescisão, aposentadoria, compra da casa própria, doença grave, calamidade pública, idade igual ou superior a 70 anos e saque-aniversário.
Prazo termina em 31 de agosto
Segundo informações atualizadas sobre o programa, o prazo para realizar a renegociação termina em 31 de agosto de 2026. O trabalhador interessado deve procurar rapidamente seu banco, pois a análise, autorização e formalização podem exigir algum tempo.
Até 13 de agosto, o Novo Desenrola havia renegociado aproximadamente R$ 25,51 bilhões em dívidas atrasadas. Depois dos descontos, o montante foi reduzido para cerca de R$ 5,09 bilhões, representando desconto médio próximo de 80%.
Mais de 2 milhões de operações parceladas já haviam sido registradas. Nubank, Bradesco, PicPay, Itaú, Santander e Banco do Brasil apareciam entre as instituições com maior participação.
Cuidado com golpes usando o nome do Desenrola
A proximidade do encerramento do programa está sendo usada por criminosos para criar uma falsa sensação de urgência. Sites fraudulentos prometem descontos exagerados e cobram uma suposta taxa para liberar o acordo.
O Novo Desenrola não cobra taxa de adesão nem exige Pix antecipado para liberar benefícios. Desconfie de mensagens enviadas por WhatsApp, SMS ou redes sociais.
- Use somente o aplicativo oficial FGTS;
- Acesse diretamente os canais oficiais do seu banco;
- Não instale aplicativos enviados por atendentes desconhecidos;
- Não informe senha, código de confirmação ou token bancário;
- Não faça Pix para pessoas ou empresas que prometam liberar o FGTS;
- Confira cuidadosamente o endereço do site antes de digitar CPF e senha.
Criminosos podem possuir nome, CPF e data de nascimento da vítima. A apresentação correta desses dados não prova que o site ou o atendimento sejam verdadeiros.
Vale a pena usar o FGTS para pagar dívidas?
A decisão depende da situação financeira. Usar o fundo pode ser vantajoso quando elimina uma dívida cara, como cartão de crédito ou cheque especial, principalmente se o banco oferecer um desconto significativo.
Por outro lado, o FGTS funciona como uma reserva para demissão, aposentadoria, habitação e situações graves. Retirar o saldo para obter um desconto pequeno pode não compensar.
Antes de autorizar, compare três números: o valor original da dívida, o valor depois do desconto e quanto será retirado do FGTS. Se ainda houver parcelamento, confira também o total final com juros.
Fontes consultadas
- Caixa — regras do FGTS no Novo Desenrola Brasil
- Portal do FGTS — saque previsto pela MP nº 1.355/2026
- Caixa Notícias — consulta e autorização pelo aplicativo FGTS
- Folha de S.Paulo — resultados e prazo do Novo Desenrola
- Congresso Nacional — tramitação da MP nº 1.355/2026
- UOL — alerta sobre sites falsos e cobranças por Pix
Nota editorial: As regras foram verificadas em 19 de agosto de 2026. A modalidade foi criada por medida provisória, que produz efeitos imediatos, mas ainda depende de análise do Congresso. O prazo informado para as renegociações do Novo Desenrola termina em 31 de agosto de 2026.
Imagem: fotografia de Marcos Elias de Oliveira Júnior disponível no Wikimedia Commons , publicada sob licença CC0 e dedicada ao domínio público.
